Как оценить стоимость квартиры в ипотеке

Для чего нужна оценка стоимости квартиры для ипотеки и как она проводится?

Это значит, что без разрешения банка собственник не вправе совершать с ней любые виды сделок. При рассмотрении документов на получение ипотеки банк должен владеть информацией о рыночной стоимости квартиры, на которую заемщик берет кредит. Сумма к одобрению не может превышать этой стоимости.

Поэтому документ об оценке недвижимости является обязательным в пакете, который предоставляется для получения займа. В отчете независимого оценщика указывается рыночная стоимость жилья. Она дает представление:

1. покупателю – о том, насколько цена квартиры реальна на рынке недвижимости;
2. банку – на какую сумму кредита заемщик сможет претендовать и сколько возможно выручить при нарушении им условий кредитного договора.

Независимая оценка не даст возможности искусственно завысить стоимость квартиры по договору для получения большей суммы по ипотеке.

А банку она необходима, чтобы покрыть свои убытки при продаже жилья, если заемщик не сможет полностью исполнить условия договора.

Как происходит оценка жилой недвижимости для ипотечного кредита — зачем нужна, документы и стоимость

В оценке квартиры прежде всего заинтересован кредитор.

Независимый анализ проводится для недопущения обмана со стороны заемщика, ведь он может из корыстных целей запросить большее количество денег и истратить их не по назначению.

Выдав заемщику на приобретение квартиры крупную сумму, банк рискует, поскольку всегда присутствует риск невозврата кредита. Для минимизации опасности, во-первых, размер кредита никогда не составляет полную сумму стоимости покупки, а колеблется в пределах 60–70%.

Во-вторых, приобретаемая недвижимость обязательно выступает объектом залога. Поскольку финансово-кредитные учреждения стараются занизить сумму заемных средств, оценка квартиры для ипотеки нужна и покупателю. Таким способом он может аргументировать запрашиваемую сумму денежных средств.

Чем большую ссуду он получит от банка, тем меньше собственных средств придется вложить.

После проведения независимой экспертизы заемщик может видеть реальную стоимость приобретаемого жилья, а не ту, которая устраивает продавца.

Как сделать оценку квартиры

Сможет ли он в случае чего продать эту квартиру за те же 3 миллиона?

На этот вопрос ему должна ответить оценка.Для покупателя оценка — дополнительная гарантия, что объект стоит тех денег, за которые продается.Оценкой недвижимости занимаются оценщики. Их деятельность регулируется федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

Это может быть компания или индивидуальный предприниматель.Что обязательно должно быть у оценщика:

Профильное образование, членство в саморегулируемой организации и застрахованная отвественностьПрофильное образованиеЧленство в СРОЗастрахованная ответственностьПо закону банки обязаны принимать оценку любого оценщика.

Но в реальности банки сами аккредитовывают компании, оценке которых доверяют. Какие именно оценщики котируются у конкретного банка, обычно написано на сайте.

Определение рыночной стоимости жилья для оформления ипотеки

Казалось бы, если банк одобрил определенную сумму для выдачи кредита, остается только найти квартиру. Но нет, в действительности общий размер средств, доступных для использования, может оказаться значительно меньше, так как банк рассчитывает эту цифру на основании данных о степени платежеспособности клиента.

Ключевым фактором при определении суммы кредита по-прежнему остается оценочная экспертиза стоимости объекта Обусловлено это тем, что какая бы ни была стоимость жилья, указанная продавцом, для банка приоритетной является реальная рыночная стоимость объекта залога по расчетам независимого эксперта. В проведении независимой экспертизы нуждается также и заёмщик – ведь полученных от банка средств должно хватить на совершение сделки.

Именно по этой причине проведение оценки стоимости залогового жилья – неизменное условие оформления ипотечного кредита, о чем гласит закон No 102-ФЗ «Об ипотеке».

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец. Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.

С одной стороны, в интересах банка, чтобы стоимость жилья не была искусственно завышена, иначе, при продаже объекта залога не покроются издержки по договору ипотеки.

С другой стороны, заемщик, а особенно его риэлтор, заинтересованы в большей сумме займа и большей сумме сделки соответственно. Поэтому, для соблюдения интересов всех сторон, необходимо получить независимую экспертную оценку. Прежде всего стоит учесть, что оценка квартиры производится, когда жилье выбрано окончательно и имеется договоренность с продавцом.

Чтобы оценка недвижимости для ипотеки была произведена, заемщик должен собрать необходимый пакет документов.

Оценка квартиры для ипотеки

В статье 9 указано, что сведения об оценке залога недвижимости являются обязательной составляющей договора ипотеки.

Расчет оценки недвижимости Владение актуальной информацией о цене недвижимости позволяет кредитору рассчитать:

1. максимальный размер займа.
2. возможный срок ипотечного договора;

Расходы на привлечение эксперта несёт будущий заёмщик. Типичные случаи представлены в таблице: ЗалогПорядок действий Квартира на вторичном рынке, уже находящаяся в собственностиПредоставить первичный пакет документов в банк, получить одобрение в качестве заёмщика, узнать приблизительную сумму кредита Исходя из этой суммы, подобрать недвижимость (если планируется заложить приобретаемую квартиру)

Как оценить стоимость квартиры для ипотеки

При определении стоимости конкретного объекта недвижимости оценщик ориентируется, прежде всего, на цену аналогичных предложений на рынке, однако некоторые особенности объекта – например, хорошая отделка или сделанная перепланировка – могут изменить финальную цифру в меньшую или большую сторону.

Это связано с тем, что банк потратит гораздо больше времени на перепроверку данных. Существенная разница Сейчас во всех ведущих банках есть свои отделы по работе с залогами, которые проводят дополнительную экспертизу оценочного альбома и могут в одностороннем

Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке?

Ведь ипотечный договор подразумевает залоговую составляющую — залогом выступает приобретаемая заёмщиком квартира.

Это означает, что в случае грубых нарушений договора со стороны должника, кредитор прибегнет к для возврата собственных средств. Конечную величину займа определят рыночная и ликвидная стоимость объекта недвижимости.